Kapitalizacja rynkowa branży DeFi wynosi ponad 60 miliardów dolarów, a dzienny wolumen przeprowadzanych w niej transakcji to aż 6 miliardów dolarów. Nic dziwnego, że każdego dnia tysiące inwestorów stara się ukroić kawałek tego tortu dla siebie.
Chcesz być jednym z nich?
W takim razie zanim wejdziesz na rynek DeFi, dowiedz się, czym są zdecentralizowane finanse i jak w nie inwestować. Dzięki temu podejmiesz bardziej świadome decyzje i unikniesz wielu błędów typowych dla początkujących.
Poświęć chwilę na lekturę artykułu, a poznasz podstawy branży.
Bitcoin Cash
Cardano
Dash
Ethereum
Ethereum Classic
IOTA
Litecoin
Stellar
XRP
Binance Coin
EOS
NEO
Tezos
TRON
ZCash
Chainlink
Uniswap Protocol Token
Dogecoin
yearn.finance
Decentraland
Algorand
Basic Attention Token
Polygon
Shiba Inu
Enjin Coin
Maker
Compound
Bitcoin
Polkadot
Solana
FTX Token
Terra
Aave
Avalanche
Balancer
Bancor Network Token
Band Protocol
Celo
Chiliz
Cosmos
Fantom
Hedera Hashgraph
Serum
Storj
Sushi
Synthetix
The Graph
Theta
UMA
Kyber Network
Loopring
Orchid Protocol
Quant
REN
1inch
Axie Infinity Shards
The Sandbox
Ankr Network
Amp
API3
Livepeer
My Neighbor Alice
Origin Protocol
Crypto.com Chain Token
SKALE Network
FileCoin
Asia Pacific Electronic Coin
Spark
Gala
Curve DAO Token
0x
Fetch.AI
Cartesi
Tether
Monero
QTUM
Bitcoin Gold
Golem Network Token
NEM
OMG Network
Bitcoin SV
Ontology
VeChain
Elrond
ABBC Coin
aelf
Ampleforth
Aragon
Ardor
Augur
Dai
Verge
Waves
SwipeMatic Network
BitTorrent
Hydro Protocol
Sola
Oasis Labs
Raydium
Illuvium
Render Token
Alien Worlds
Yield Guild Games
Travala
PancakeSwap
Ethernity Chain
Harmony
Impact
Gas
Mercury Protocol
Near
Gnosis
USD Coin
PAX Gold
Kava
Multi Collateral Dai
Kusama
Nano
Siacoin
Lisk
ICON Project
Ocean Protocol
Energy Web Token
Akash NetworkPaxos Standard
Gemini Dollar
Numeraire
Wrapped Bitcoin
iEx.ec
PARSIQ
Decred
Huobi TokenCrypto.com
Bitcoin Diamond
Celsius NetworkCompound Governance Token
Floki Inu
HyperCash
Komodo
NEXO
Zilliqa
Ovr
EXMO Coin
Bitcoin Vault
GNY
Hacken Token
IQeon
MainCoin
ROOBEE
SmartCash
Symbol
Tokamak Network
Wirex Token
Ravencoin
Zdecentralizowane finanse (DeFi) — co to jest?
Odnosi się do usług finansowych dostępnych w sieci blockchain, które stanowią alternatywę dla tradycyjnych, scentralizowanych serwisów udostępnianych przez banki i inne instytucje finansowe.
Użytkownicy DeFi wykorzystują kryptowaluty do zapewnienia sobie praktycznie tych samych możliwości, które do tej pory były domeną banków i tradycyjnych walut.
Mówimy tutaj m.in. o:
- pożyczkach,
- zarabianiu odsetek,
- handlu aktywami,
- ubezpieczeniach,
- etc.
Przewaga zdecentralizowanych aplikacji polega na tym, że w większości przypadków są szybsze, tańsze i prostsze w obsłudze. Ponadto niemal każdego dnia na rynku pojawiają się nowe możliwości związane z tym systemem.
Podsumowując, zdecentralizowane finanse (DeFi) umożliwiają realizację transakcji bezpośrednio między zainteresowanymi stronami za pomocą technologii blockchain. Usuwają z równania pośredników, dzięki czemu ograniczają koszty i przyspieszają cały proces.
78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Zastanów się, czy możesz pozwolić sobie na podjęcie wysokiego ryzyka utraty pieniędzy.
Rynek kryptowalut jest bardzo zmienny i nieuregulowany w niektórych krajach UE.
Nie ma ochrony konsumentów. Może obowiązywać podatek od zysków.
Jak działa DeFi?
Uczestnicy zdecentralizowanej sieci handlują ze sobą bezpośrednio w ekosystemie zabezpieczonym przez łańcuch bloków.
Ponadto, jako że większość usług DeFi nie sprawuje pieczy nad twoim kapitałem, zachowujesz pełną kontrolę nad aktywami.
Dostęp do możliwości DeFi uzyskasz dzięki portfelowi kryptowalut. To właśnie za jego pomocą obsługujesz swój kapitał i poruszasz się po zdecentralizowanych finansach.
Gdy chcesz rozpocząć transakcję, wykorzystujesz do tego inteligentny kontrakt. W uproszczeniu oznacza to, że zarówno ty, jak i druga strona zgadzacie się na konkretne warunki umowy.
Przykładowo: kontrakt może zawierać zapis, w myśl którego z konta A do konta B regularnie będzie realizowany przelew, o ile na koncie A znajduje się odpowiednia ilość środków. Gdy taka umowa powstanie, nie da się już zmienić jej warunków.
Dzięki temu masz pewność, że nikt nie wprowadzi do kontraktu innych danych konta, nie zmieni kwoty przelewu, etc.
Aktualnie większość aplikacji DeFi powstaje w blockchainie Ethereum. Jednak inne sieci (np. Cardano, Solana czy Binance) szybko się rozwijają i również oferują mnóstwo możliwości. Jednak nie zmienia to faktu, że zdecentralizowane finanse wciąż są na początku drogi i jeszcze wiele czasu minie, zanim osiągną swój pełny potencjał.
W branży nieustannie pojawiają się nowe aplikacje i innowacyjne zastosowania technologii.
Czym są inteligentne kontrakty?
Inteligentne kontrakty są samorealizującymi się umowami w sieci blockchain. Strony transakcji wpisują do kontraktu warunki, które umożliwiają mu wypełnienie ich bez potrzeby angażowania pośrednika.
Tego typu umowy opierają się na prostej zasadzie „jeśli A, to B”, która zwiera się w ich kodzie. Uruchamiają się automatycznie, gdy przesłanki zostaną spełnione.
Możliwości inteligentnych kontraktów uznaje się za bezpieczniejsze, bardziej transparentne i efektywniejsze w porównaniu do tradycyjnych systemów centralnych. Ponadto znacznie redukują koszty, ponieważ eliminują nadmiernie rozrośniętą biurokrację.
Gdzie kupić tokeny DeFi?
Aby skorzystać z możliwości zdecentralizowanych finansów, będzie ci potrzebny natywny token danej sieci. Kupisz go na scentralizowanej platformie i później wykorzystasz w aplikacjach DeFi.
Natomiast jeśli chcesz po prostu zarabiać na zmianach cen kryptowalut, również nie obejdzie się bez pośredników.
Dlatego poniżej przygotowaliśmy krótki ranking najlepszych platform do kupna i handlu kryptowalutami.
1. DeFi Swap
Na początek coś z grona zdecentralizowanych aplikacji. DeFi Swap uchodzi za jedną z najlepszych giełd DEX w branży, ponieważ cechuje się przystępnym designem, dużym wyborem tokenów DeFi oraz funkcjami takimi jak staking czy yield farming.
Dostęp do platformy uzyskasz z poziomu przeglądarki internetowej, co znacznie ułatwia jej obsługę.
Mimo że natywny token giełdy DEX to DeFi coin (DEFC), skorzystasz z niej również wtedy, gdy kupisz binance coina. Wynika to z faktu, że platforma powstała na bazie sieci Binance Smart Chain.
W ofercie znajdziesz ponad 50 popularnych tokenów, m.in. DAI, USDT, USDC czy ANKR.
Co więcej, giełdowe pule płynności wykorzystasz do generowania pasywnego zysku. To o tyle istotne, że odsetki w sektorze DeFi są o wiele wyższe, niż na bankowych kontach oszczędnościowych.
Finalnie warto dodać, że natywny token projektu, DEFC, generuje dywidendy dla długoterminowych inwestorów.
Plusy:
- Jedna z najlepszych platform DeFi na rynku;
- Wysokie odsetki za staking/yield farming;
- Pełna decentralizacja dzięki inteligentnym kontraktom;
- Ponad 50 popularnych monet DeFi w ofercie;
- Nowe funkcje (aplikacja mobilna i rynek NFT) już w drodze;
- Platforma napędzana przez obiecujący token DEFC.
Minusy:
- Giełda jest nowa i jeszcze nie ma ugruntowanej pozycji na rynku.
2. eToro
Szukasz przystępnego sposobu na wejście do świata kryptowalut? W takim razie broker eToro spełni twoje oczekiwania. Jego platforma świetnie sprawdza się w rękach początkujących i średniozaawansowanych inwestorów z kilku powodów.
Po pierwsze — design jest bardzo intuicyjny, dzięki czemu już po kilku minutach będziesz swobodnie poruszał się po usługach brokera.
Po drugie na platformie obowiązują spready, które są niskie w przypadku większości aktywów.
Po trzecie — do dyspozycji otrzymujesz szeroką ofertę instrumentów finansowych, w tym kryptowaluty. Nie tylko kupisz je na własność, ale również masz dostęp do spekulacji cenowych na kontraktach CFD.
Po czwarte — unikalne funkcje eToro, takie jak copy trading, umożliwią ci zarabianie nawet bez doświadczenia. W jaki sposób?
Możesz naśladować ruchy giełdowe użytkowników, którzy regularnie odnoszą sukcesy.
I finalnie — eToro podlega ścisłym regulacjom instytucji nadzoru finansowego, które gwarantują ci bezpieczeństwo.
Przeczytaj recenzję eToro!
Plusy:
- Intuicyjny design platformy;
- Ponad 2000 aktywów w ofercie;
- Niskie spready;
- Portfel kryptowalut wśród dodatkowych usług;
- Social i copy trading;
- Bezpieczeństwo (licencje CySEC, FCA, ASIC).
Minusy:
- Niezmienna prowizja od wypłat (5 USD).
78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Zastanów się, czy możesz pozwolić sobie na podjęcie wysokiego ryzyka utraty pieniędzy.
Rynek kryptowalut jest bardzo zmienny i nieuregulowany w niektórych krajach UE.
Nie ma ochrony konsumentów. Może obowiązywać podatek od zysków.
3. Libertex
Na trzecim miejscu plasuje się broker Libertex, który umożliwia handel instrumentami pochodnymi w formie kontraktów CFD. Oznacza to, że za jego pomocą możesz spekulować na temat cen różnych aktywów.
Libertex wyróżnia się spośród konkurencji ponad 20-letnim doświadczeniem w branży oraz tym, że na jego platformie nie ma spreadów. Zamiast nich obowiązują niskie prowizje od transakcji.
Jeżeli chodzi o ofertę, znajdziesz w niej aż 50 par kryptowalutowych do handlu.
Co więcej, uzyskasz dostęp do nie jednej, ale aż trzech platform handlowych. Pierwsza jest autorską platformą Libertex, a dwie kolejne to MetaTrader 4 i 5.
Finalnie warto wspomnieć o bezpieczeństwie. Broker działa pod nadzorem CySEC, czyli spełnia europejskie kryteria.
Dowiedz się więcej o Libertex!
Plusy:
- Więcej niż 20 lat doświadczenia;
- Trzy platformy handlowe do wyboru;
- Zerowe spready;
- Niskie prowizje od transakcji;
- Ponad 50 par kryptowalut do handlu;
- Bezpieczeństwo (licencja CySEC).
Minusy:
- W ofercie wyłącznie kontrakty CFD.
DeFi kontra tradycyjne finanse
Tradycyjne (czyli scentralizowane) finanse są domyślnym środowiskiem finansowym, w którym obecnie funkcjonujemy. Cechują się tym, że płatności, pożyczki i handel odbywa się na pośrednictwem stron trzecich i pośredników.
Znowu ci ostatni podlegają pełnej kontroli lokalnych instytucji nadzoru finansowego.
Z drugiej strony mamy DeFi, które oferuje wiele korzyści w porównaniu do tradycyjnego systemu. Chociażby dlatego, że umożliwia nam prowadzenie transakcji poprzez aplikacje działające w sieci blockchain — bez pośredników (takich jak np. banki).
Eliminacja stron trzecich bezpośrednio przekłada się na obniżenie kosztów i przyspieszenie całego procesu.
Jednak to nie wszystko.
DeFi jest też o wiele bardziej przystępne. W tradycyjnym systemie nie każdy ma prawo otworzyć konto bankowe lub np. wziąć pożyczkę. W zdecentralizowanych finansach nie ma tych ograniczeń, co sprawia, że miliony osób na całym świecie zyskają więcej możliwości.
Na koniec warto dodać, że DeFi cechuje się większą elastycznością. W tym sensie, że działa przez całą dobę, a nie wyłącznie w godzinach handlowych.
78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Zastanów się, czy możesz pozwolić sobie na podjęcie wysokiego ryzyka utraty pieniędzy.
Rynek kryptowalut jest bardzo zmienny i nieuregulowany w niektórych krajach UE.
Nie ma ochrony konsumentów. Może obowiązywać podatek od zysków.
Przykładowe zastosowania DeFi
Zdecentralizowane finanse wzbogaciły rynek kryptowalut o wiele nowych możliwości, o których już pobieżnie wspominaliśmy. Jednak teraz przyjrzymy się kilku z nich nieco bliżej.
Oto najciekawsze funkcje DeFi:
Giełdy DEX
Umożliwiają inwestorom bezpośrednią wymianę aktywów (peer-to-peer), dzięki czemu nie muszą oni powierzać swojego kapitału w ręce jakichkolwiek pośredników.
Z tego typu platformami połączysz się za pomocą portfela kryptowalut (np. MetaMask).
Obecnie na rynku znajdziesz wiele zdecentralizowanych giełd, a wśród nich m.in. zwycięzcę naszego rankingu — DeFi Swap oraz inne (Curve Finance, Uniswap, PancakeSwap, etc.)
Stablecoiny
Sprawia to pewne problemy podczas handlu i wymiany, ponieważ wczorajsza wartość coina może być nieporównywalna do jutrzejszej.
Problem ten rozwiązują stablecoiny, czyli w tłumaczeniu „stabilne monety”. Ich kurs wiąże się z tradycyjnymi walutami (np. dolarem amerykańskim) lub aktywami takimi jak złoto.
Jako że stablecoiny eliminują niestabilność, która wyróżnia inne kryptowaluty, o wiele lepiej nadają się do codziennych transakcji.
Ponadto łatwo prześlesz je w dowolny zakątek świata, dzięki czemu transfery większych kwot stają się o wiele tańsze i szybsze.
Finalnie warto dodać, że na stablecoinach zarobisz również odsetki (np. poprzez yield farming).
Pożyczki
Jako pożyczkodawca lokujesz swoje aktywa w puli płynności i zarabiasz pasywnie.
Natomiast jako pożyczkobiorca zwykle musisz wpłacić rękojmię w formie kryptowaluty, zanim uzyskasz pożyczkę.
Co ciekawe, rękojmia nie musi być tym samym aktywem. Dzięki temu np. pożyczysz bitcoina, mimo że jako zabezpieczenia użyłeś jakiejś trzeciorzędnej kryptowaluty.
78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Zastanów się, czy możesz pozwolić sobie na podjęcie wysokiego ryzyka utraty pieniędzy.
Rynek kryptowalut jest bardzo zmienny i nieuregulowany w niektórych krajach UE.
Nie ma ochrony konsumentów. Może obowiązywać podatek od zysków.
Rynki prognostyczne
Pod nazwą „rynki prognostyczne” kryje się możliwość obstawiania wyników przyszłych wydarzeń. Są to w gruncie rzeczy zdecentralizowani bukmacherzy, których największą przewagą nad tradycyjnymi usługodawcami jest brak pośrednika.
O wszystko dba inteligentny kontrakt.
Jak zacząć z DeFi? Poradnik
Zanim uzyskasz dostęp do możliwości DeFi, zaopatrz się w odpowiednie kryptowaluty. Najszybciej zrobisz to na platformie online, takiej jak eToro.
Poniżej przygotowaliśmy krótki poradnik, który krok po kroku przeprowadzi cię przez ten proces.
Krok 1: Załóż konto
Dlatego najpierw wejdź na oficjalną stronę eToro i kliknij przycisk „Dołącz teraz”.
Wypełnij krótki formularz rejestracyjny, wyraź zgodę na warunki regulaminu i utwórz rachunek.
Zarejestrujesz się także za pomocą konta Google lub Facebook, jeśli posiadasz któreś z nich.
Krok 2: Zweryfikuj dane
eToro podlega regulacjom instytucji nadzoru finansowego, dlatego (podobnie jak inne legalnie działające platformy) weryfikuje tożsamość klientów.
Aby przejść przez ten etap pomyślnie, wyślij brokerowi skan dokumentu tożsamości oraz dowodu rezydencji (np. wyciągu z banku z twoim aktualnym adresem).
Gdy pracownicy eToro potwierdzą twoje dane, uzyskasz dostęp do wszystkich funkcji rachunku.
Krok 3: Wpłać depozyt
Wyświetli się nowe okno, w którym wpiszesz kwotę oraz wybierzesz metodę transferu. Jeśli chodzi o tę ostatnią, w eToro znajdziesz wiele opcji do wyboru, np.:
- przelew bankowy,
- karta kredytowa/debetowa,
- PayPal.
Weź jednak pod uwagę, że minimalny depozyt wynosi 50 USD.
Krok 4: Kup kryptowaluty
Jako że zdecentralizowane finanse w dużej części opierają się na sieci Ethereum, najłatwiej uzyskasz do nich dostęp, kupując ETH. Jednak w ofercie eToro znajdują się również inne tokeny DeFi.
Wpisz nazwę dowolnego z nich w wyszukiwarce brokera, a gdy pojawi się w wynikach, kliknij go.
W nowej zakładce przeczytasz więcej informacji na temat danej kryptowaluty. Gdy już się z nimi zapoznasz, przejdź do handlu.
Wpisz ilość coinów, które chcesz kupić i nie korzystaj z dźwigni finansowej (w przeciwnym wypadku kupisz kontrakt CFD). Finalnie zatwierdź swój wybór, a staniesz się właścicielem danej kryptowaluty.
Możesz ją przelać do portfela eToro, a stamtąd w dowolne inne miejsce w sieci blockchain.
78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD.
Podsumowanie
Mimo że DeFi oferuje wiele obiecujących funkcji, nie zapominaj, że branża wciąż jest bardzo młoda. Na rynku funkcjonuje wiele niesprawdzonych projektów, która cechują się bardzo wysokim ryzykiem inwestycyjnym.
Dlatego zachowaj ostrożność i stawiaj na kryptowaluty, których założenia rzeczywiście mają jakiś sens. Nie daj się porwać wizji dużych i łatwych zysków, jeśli nie mają one żadnych solidnych podstaw.
Chcesz spróbować swoich sił w DeFi? W takim razie zrób sobie przysługę i zacznij przygodę z branżą od eToro. Dzięki przystępnemu designowi i funkcjom takim jak copy trading, broker znacznie ułatwi ci wdrożenie się w rynek. Tym bardziej, że oferuje handel bez prowizji.
78% kont inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne podczas handlu CFD z tym dostawcą.
Zastanów się, czy możesz pozwolić sobie na podjęcie wysokiego ryzyka utraty pieniędzy.
Rynek kryptowalut jest bardzo zmienny i nieuregulowany w niektórych krajach UE.
Nie ma ochrony konsumentów. Może obowiązywać podatek od zysków.
FAQ — Najczęściej zadawane pytania
Ponadto, jako że nie ma tutaj żadnej centralnej instytucji, nikt nie ponosi odpowiedzialności za problemy, na które możesz trafić.